“金融运营特别讲究依法合规。金融机构和从业人员要严格遵纪守法，遵守金融监管要求，自觉在监管许可的范围内依法经营，不能靠钻法规和制度空子、规避监管来逐利，更不能撞红线、冲底线，游走于法外。”

——《习近平关于金融工作论述摘编》

《管子·法法》有一句：“虽有巧目利手，不如拙规矩之正方圆也。”自古以来，规矩就是一种约束，一种准则，也是一种标准，一种尺度，更是一种责任，一种境界。社会主义市场经济是法制经济，要求所有经济活动参与者都必须遵法守法。保险业作为现代经济的重要组成部分，不仅承担着风险管理与社会保障的基本职能，还成为了促进经济社会稳定和持续发展的重要力量。而“依法合规”四字，无疑是保险业稳健前行的基石，它不仅是行业发展的生命线，更是守护广大消费者利益、维护市场秩序、促进社会公平正义的保障。

合规，保险业的生命之源。保险业的特殊性在于其经营的是“风险”，这种特性决定了其必须在高度规范的法律框架内运作。《保险法》、《消费者权益保护法》以及各类监管条例，共同构建了保险业运营的法律边界。合规不仅关乎保险公司的生死存亡，更是行业信誉和市场信心的基石。在复杂的金融环境中，严格的合规管理能有效预防金融风险，避免市场混乱，保护投资者和消费者的合法权益，确保保险市场健康有序发展。

一、完善内控合规管理体系

随着互联网技术的飞速发展和保险产品的不断创新，保险业面临的风险类型日益多样化。合规管理是保险公司进行风险管理和内部控制的重要内容。建设内控合规机制对于保险公司而言，是确保在复杂多变的市场环境中稳健经营、提升竞争力、保护消费者利益的关键举措。内控合规制度的建设从产品设计、销售、承保、理赔到客服务户、反洗钱都要进行全覆盖。强化合格组织结构，明确合规管理部门，负责合规的监督执行和评估改进，确保合规工作的权威性。明确合规责任人，在各部门设置合规联系人，形成自上而下的合规管理网络，确保合规要求落实到每个岗位。不断强化内控合规考核和问责机制，进一步建立与合规风险管理相符合的绩效考核制度、违规的内部责任追究制度，将合规表现纳入绩效考核体系，对合规优秀的个人和部门给予奖励，对违规行为实施零容忍政策，通过奖惩分明的机制，强化合规执行力。

二、强化风险管控

随着保险市场的日益复杂化，风险防控成为保险业合规管理的核心。风险管控不是一个独立的管理活动，而是渗透于经营管理活动的各流程。需要建立健全的风险评估体系，加强对市场风险、信用风险、操作风险及合规风险的全面管理。利用大数据、云计算等科技手段，提高风险识别的准确性和及时性，实现风险的早期预警和快速响应。同时应当开展常态化的自查自纠，合规检查嵌入到日常工作的各个环节，抓早抓小，防微杜渐。对于自查发现的问题制定具体的整改措施，明确整改时限和责任人，实行跟踪管理，确保问题得到有效解决。加强对全体员工的行为管控，态化开展员工违规行为排查，聚焦资金异常行为、民间借贷、非法集资等重点领域，运用多种手段，加大对员工违规行为的排查力度，不断增强员工合规意识、规矩意识和底线意识。二是发挥纪检力量，把监督检查工作贯穿于日常业务经营全过程，围绕关键岗位、重要环节、重点领域等，定期开展检查，全面查找合规隐患，切实提高全面风险管理能力，为可高质量发展筑牢合规屏障。同时，加强内部检查和合规文化建设，确保每个业务环节都遵循最严格的标准，形成自上而下的合规意识和自下而上的合规执行合力。

三、加强合规文化培育

对于保险业而言，合规教育不仅是法规遵守的必需，更是塑造行业形象、维护市场秩序、保障消费者权益的基石。因此，加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，是源头上杜绝违法违规行为的重要手段。一是要建立系统的合规教育体系。围绕法律法规、行业规范、职业道德、风险防控等内容，制定学习制度。同时根据不同岗位特点和业务需求，实施分级分类进行培训。二是融合线上线下教育模式。利用线上学习平台，提供丰富多样的合规知识库、视频教程、案例分析等，便于员工自主学习，灵活安排学习时间。充分利用晨会、各类培训会议，组织员工开展集中学习，进一步提升全员合规意识，牢固树立合规经营理念。三是案例警示与经验分享。通过分析行业内外的违规案例，警示全体员工违规行为的严重后果，增强合规教育的实效性。

四、强化消费者权益保护

保险业的宗旨是服务社会、保障民生，消费者权益保护是合规的最终落脚点。保险产品和服务的复杂性要求保险公司必须确保信息的透明度，避免误导销售，确保消费者在充分知情的基础上做出选择。建立健全的客户服务体系，简化理赔流程，提高理赔效率，及时回应消费者诉求，是提升行业形象、赢得市场信任的关键。此外，加强消费者教育，提高公众的风险意识和保险知识水平，也是保护消费者权益、促进市场健康发展的重要途径。

“法者，天下之准绳也。”金融业与货币打交道，天然面临着较高的道德风险、操作风险，必须始终坚持依法经营、合规操作，不能胡作非为、突破底线。合规，是保险业能够沿着正确道路不断前进的保障。我们必须始终坚持依法经营、合规管理，要深刻认识“强监管、严监管”的监管导向，牢牢树立“合规创造价值”理念，健全内控合规管理工作机制，加强廉洁从业管理和清廉金融文化建设，常态化开展合规宣传、警示教育、风险提示等宣传教育活动，让敬畏法律、恪守规则、依法合规成为全体从业人员的思想自觉、行动自觉。

依法合规，是保险业稳健前行的基石，是行业信誉的保证，更是保护消费者权益、维护市场公平正义的必要条件。在快速变化的市场环境中，保险业只有坚持依法合规，不断创新合规管理机制，深化风险防控体系，加强消费者权益保护，构建行业内外协同的合规生态，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现可持续发展，为社会经济发展贡献更大的力量。

                                             作者： 中国大地保险蚌埠中心支公司总经理    夏诚